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家庭資產配置的正確打開方式是怎樣的?

2021-01-13 13:55   編輯:鑫風口一站式高端投融資理財平臺及理財師平臺   微信公眾號:鑫風口/xfkoucom


為了能更好的抵御通貨膨脹,很多家庭會通過分散投資的方式來進行資產配置,但是該如何對家庭資產進行分配呢?

標準普爾家庭資產配置

美國標準普爾公司曾調研全球十萬個資產穩健增長的家庭,這些家庭都有一個共同的特點,那就是過去30年家庭資產一直在穩步上升。于是標準普爾公司深入分析總結他們的家庭理財方式,最終提煉出一張成功的家庭理財方案。

“標準普爾家庭資產象限圖”把家庭資產分成四個賬戶,這四個賬戶作用不同,所以資金的投資渠道也各不相同。只有擁有這四個賬戶,并且按照固定合理的比例進行分配才能保證家庭資產長期、持續、穩健的增長。

第一個賬戶是日常開銷賬戶,一般占家庭資產的10%,為家庭3-6個月的生活費。這個賬戶保障家庭的短期開銷,日常生活、旅游等都從這個賬戶中支出。

第二個賬戶是杠桿賬戶,一般占家庭資產的20%,為的是以小博大,專門解決突發的大額開支。這個賬戶主要是保險,保障突發的大額開銷。

第三個賬戶是投資收益賬戶,一般占家庭資產的30%,為家庭創造收益,用有風險的投資創造高回報,包括您投資的股票、基金、房產等。這個賬戶關鍵在于合理的占比,無論盈虧對家庭不能有致命性的打擊,這樣您才能從容的抉擇。

第四個賬戶是長期收益賬戶,一般占家庭資產的40%,為保障家庭成員的養老金、子女教育金、留給子女的錢等。一定要用,并需要提前準備的錢。

總結:這四個賬戶就像桌子的四條腿,少了任何一個就隨時有倒下的危險,按這個定律安排資產,既可滿足家庭生活的日常需要,又可通過投資保值增值,還能為家庭提供基本保險保障。由于這一套配置比例是按照40%30%20%10%進行分配。所以又被人稱作4321配置法。

公式是統一的,但是操作卻不是一成不變的。每一個人的投資配比都需要結合自身的實際情況,包括年齡,收入,是否成家,風險的偏好程度等等因素來綜合考量。

(來源:識貝)

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