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閑置資金180萬一直購買4%的銀行理財產品,需要如何調整?

2021-01-26 17:01   編輯:鑫風口一站式高端投融資理財平臺及理財師平臺   微信公眾號:鑫風口/xfkoucom


理財已經走進我們的生活,雖然不能說“你不理財,財不理你”,但如何理財確實是很多人必須思考的問題。

有朋友說,自己手上有閑置資金180萬,一直在銀行購買年利率4%左右的銀行理財產品,想知道有沒有其他投資渠道?如何調整自己的理財規劃和策略呢?

第一點,目前的理財方式存在哪些不足和弊端?這是是否需要調整的前提

目前將180萬元都購買4%左右的銀行理財產品,可能是很多人都在采取的方式,但實際上,這樣的理財方式有很大的問題:

一是銀行理財產品現在已經不再保本保息,所以存在一定的風險隱患。以前銀行的理財產品都是保本甚至保息的,所以,全部購買銀行的理財產品就是可以理解的,但資產管理新規以后,所有的理財產品不再保本保息,更重要的是現在已經出現了一些銀行理財產品浮虧現象,而銀行理財產品浮虧也確確實實地向我們走來,數據顯示,截至6月28日,一共有391只銀行理財產品凈值跌破面值1元,虧損幅度最大的達到了40%。銀行理財產品浮虧的消息對人們形成很大的沖擊,很多人質疑是銀行理財浮虧潮到來了嗎?網友質疑:銀行理財還能購買嗎?能不能購買不能確定,但全部購買銀行理財產品風險性確實比較大。

二是銀行理財產品的收益不斷下降,目前的銀行理財產品4%的收益并不具有更大的收益優勢。以前我們一說到銀行理財產品,一直都是以5%的收益率為測算的依據,自從2020年3月份以來,銀行理財收益“跌跌不休”,不僅已經跌破傳統的收益底4%,也就是傳說中的破4之后,仍然不斷下行,被稱為進入了銀行理財產品收益的“3”時代。3月份以來的銀行理財產品收益率破4以后,4月份和5月份仍然持續下行,再加上從3月份各種寶寶類理財產品收益率跌破2以后,仍然繼續下行,目前已經跌破1.5%,標志著大眾理財的收益能力在減弱,如何選擇理財投資成為大眾難題。而全部將閑置資金購買銀行理財產品,從收益性上并不合算。

第二點,如何調整未來的理財策略呢?需要在理財規劃中考慮哪些因素?

雖然說180萬元是閑置資金,但是如何進行理財仍然要遵守理財的基本準則,也就是說,理財策略的制定要考慮收益性、安全性和風險性的統一。

如何制定理財策略和理財規劃呢?要考慮哪些因素呢?

一是要考慮理財資金的安全性。雖然說是閑置資金,但是理財資金全部投入到并不保本保息的銀行理財產品投資中,風險性仍然偏大,在考慮理財規劃時一定要考慮部分資金的安全性。

二是要考慮理財資金的分散性,180萬元的閑置資金雖然你可以購買不同的銀行理財產品,但整體而言是一種理財產品,應該考慮不同的理財產品配置。

三是要考慮理財資金的收益性,適當配置一些高收益的理財產品也是應該考慮的重要因素。但如果你是穩健型的理財投資者,當然應該在理財資金相對安全的前提下盡可能地提高收益。

第三點,具體的180萬元理財資金的理財策略如何調整?具體應該如何制定理財方案呢?

根據理財策略要考慮的因素,我們應該對180萬元的閑置資金進行重新配置,具體的方案可以進行如下考慮:

一是從安全性的角度考慮,可以配置30萬元的國債投資,國債投資的期限相對較長,你可以考慮以30萬元的資金投資購買三年期限國債,優點是完全的安全性,而且收益也在4%左右,并沒有損失收益性,但增加了安全的保障。

二是可以考慮40萬元購買銀行的大額存單,銀行大額存單的好處是收益仍然比較高,有的可以在4%以上,甚至有的可以達到5%以上,更重要的是還可以轉讓,實現了安全性、流動性和收益性的統一。

三是可以考慮購買40萬元的銀行結構性存款產品,結構性存款產品兼顧了銀行存款的安全性和銀行理財產品的收益性,最大的優點是保本和最低保息,然后可以獲得甚至有可能比銀行理財產品更高的收益率,也是值得考慮的。

四是可以考慮將40萬元資金購買銀行理財產品,雖然收益率只有4%左右,但是好在目前的大環境下,仍然可以在一定的風險程度下實現一定的收益。

五是可以考慮將30萬元資金進行基金投資,基金投資雖然并不能確保收益和本金的風險,但是近兩年來收益率相對較高,但是難度在于如何進行選擇以及如何實現收益。

閑置資金的理財規劃并不是一成不變的,而是需要根據市場的環境和情況而進行調整,但都購買銀行理財產品卻也不是不恰當的,應該進行多元化的調整。

(來源:金融故事 )

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